PHCP 3 : Thèmes hypothécaires spécialisés

Introduction

Il est important pour les professionnels hypothécaires de comprendre une vaste gamme de prêts hypothécaires spécialisés afin de fournir le meilleur service possible à leurs clients et partenaires de l’industrie. Ce cours fournit aux participants du secteur hypothécaire un menu complet de produits qui les aideront à élargir leur gamme d’options hypothécaires convenables pour les clients. Ce cours est divisé en six sections : structures de sociétés de placement hypothécaire (SPH) et prêts hypothécaires privés, modèles de financement et tarification, financement commercial, financement de la promotion immobilière et de la construction, méthodes et techniques d’évaluation et inspection des propriétés. Ces sections donnent un aperçu des structures de SPH et des prêts privés, y compris la réglementation des SPH, des prêteurs privés et des prêts hypothécaires consortiaux. En outre, les opérations organisationnelles et les pratiques exemplaires de ces prêteurs sont abordées. Les modèles de financement comprennent une vue d’ensemble des marchés financiers, de la titrisation, des programmes de titres hypothécaires (TH) émis en vertu de la Loi nationale sur l’habitation (LNH) et des obligations hypothécaires du Canada (OHC), des obligations sécurisées enregistrées et des structures de dépôt traditionnelles. Les sections sur le financement commercial et le financement de la construction soulignent l’importance de connaître le client et les paramètres pour lesquels il a besoin du prêt. Nous examinons également l’évaluation des risques et les étapes à suivre pour financer ces types de prêts. Les deux dernières sections donnent un aperçu du processus d’évaluation et des techniques utilisées par les évaluateurs, ainsi que du processus d’inspection de la propriété.

Plan de cours

Section 1 : Structures des sociétés de placement hypothécaire (SPH) et prêts hypothécaires privés

• Qui pourrait profiter de l’utilisation d’une SPH ou d’un prêt hypothécaire privé ?
• SPH : SPH : cadre réglementaire
• Caractéristiques d’une SPH
• Opérations de SPH
• Réglementation provinciale du courtage hypothécaire
• Critères d’admissibilité des investisseurs aux distributions privées d’actions de SPH
• Distribution publique d’actions de SPH
• Les caractéristiques du crédit privé
  • Risques pour l’emprunteur associés aux prêts privés
  • Déterminer les options
  • Justification du prêt hypothécaire choisi
  • Suggestions proactives pour noter les conversations
• Hypothèques consortiales
• L’importance de connaître votre prêteur ou votre investisseur
• Conseils pour présenter une demande réussie
• Pratiques exemplaires pour traiter avec les SPH et les prêteurs privés

Section 2 : Modèles de financement et tarification

• Marché des capitaux
• Marché hypothécaire
  • Offre de fonds hypothécaires
  • Demande de fonds hypothécaires
• Titrisation
  • Caractéristiques des prêts hypothécaires comme placements
  • Unicité ou liquidité
  • Problème de réinvestissement
  • Administration
  • Coût en capital
• Programme des titres hypothécaires émis en vertu de la Loi nationale sur l’habitation
  • Comment le prêteur gagne-t-il son argent ?
  • Caractéristiques du Programme des TH LNH
  • Défis du Programme des TH LNH
• Programme des Obligations hypothécaires du Canada
  • Caractéristiques du Programme des OHC
  • Défis du Programme des OHC
• Obligations sécurisées enregistrées
• Garanties de produits hypothécaires du gouvernement du Canada
• Structures traditionnelles de dépôt
  • Contexte
  • Comment les banques gagnent-elles leur argent ?

Section 3 : Financement commercial

• Types de propriétés commerciales
  • Copropriété
  • Commerce de détail
  • Copropriété commerciale
  • Immeuble de bureaux
  • Copropriétés de commerces de détail et de bureaux
  • Immeuble à logements multiples
  • Usages mixtes
  • Immeubles industriels
  • Coopérative
• Connaître l’emprunteur et connaître les détails de la transaction hypothécaire
  • Étude de cas
• Contacter les prêteurs commerciaux
• Demande de financement commercial et lettre d’intention
• Sûretés supplémentaires
  • Garant
  • Contrat de sûreté générale
  • Cession des loyers
  • Perte du bénéficiaire
• Évaluation du risque
  • Contrainte de revenu
• Conclure la transaction
  • Convention de frais et lettre d’instructions
  • Retour de l’engagement au prêteur
  • Avocats et crédit commercial
  • Communication après l’engagement
  • Mesures prises par le prêteur avant la conclusion
  • Devoirs de l’avocat du prêteur

Section 4 : Financement de la promotion immobilière et de la construction

• Le marché de la dette immobilière
• Prêts de construction ou provisoires
• Prêts à long terme
• Étapes du financement
• Prêt à l’acquisition de terrains
• Prêt à la promotion immobilière
• Prêts à la construction
• Financement à long terme
• Remboursement anticipé d’un prêt à long terme
• Acquisition d’une propriété
• Souscription de crédit
  • Critères de souscription
  • Ratio prêt-valeur
  • Ratio de couverture
  • Étude de cas
• Processus de souscription des prêts
• Assurance prêt hypothécaire

Section 5 : Méthodes et techniques d’évaluation

• Définition de l’évaluation et du travail des évaluateurs
• Le processus d’évaluation
  • Étape 1 : Définition du problème d’évaluation
  • Étape 2 : Détermination de l’étendue des travaux
  • Étape 3 : Collecte des données
  • Étape 4 : Analyse des données
  • Étape 5 : Choisir la méthode d’évaluation appropriée
  • Étape 6 : Réconcilier les indications de valeur et l’opinion finale sur la valeur
  • Étape 7 : Communication des résultats
• Perspectives : Innovations dans l’évaluation des propriétés

Section 6 : Inspections de propriétés

• Inspection de l’habitation
  • Règles et règlements sur les inspections d’habitations
  • Rapport d’inspection
  • Exigences touchant le permis d’inspecteur en bâtiment au Canada
  • Avantages de faire appel à un inspecteur en bâtiment qui détient un titre professionnel